最近大热的现金贷，正在经历一波“嗜血高利贷”的舆论浪潮。

据一本财经统计，78家比较知名的现金贷平台，平均利率158%，有47家平台的年化利率超过100%，其中年化费率最高的甚至接近600%。

事实上，我国法律规定年利率超过36%的贷款，超过部分，是不受到法律保护的。但因现金贷的周期短、借款金额小等特点，很多人都是在借款由利滚利变成了大雪球时才惊觉债台高筑，已无路回头。

相较于民间现金贷的高利率，传统银行的现金贷则更具有“吸引力”。

传统银行抢食“现金贷”，年费率5%左右

一直以来，传统银行的消费金融业务都是以信用卡为主，随着近年来消费金融市场的需求增大，民间消费金融公司、各类网贷平台、各大电商平台等主体加入消费金融市场的抢夺战，传统银行纷纷被迫开始做业务转型和创新，也踏上了现金贷这趟高速行进的列车。

据了解，2014底建设银行就推出了快贷产品。该行相关数据显示，截至2016年末，建行的快贷产品已经累计服务客户超过200万户，贷款投放超过700亿元。

清流消费金融从建行工作人员处获悉，快贷产品年化利率5.6%，正常还款按实际使用天数收取利息，无其他费用。普通客户贷款额度为1000-5万元，其私人银行客户贷款最高可借10万。

据清流消费金融了解，工商银行也有一款现金贷产品——工银融e借。“贷款额度一般是600-30万元，贷款期限最长2年，不可展期。利率一般是按照央行贷款基准利率上浮20%左右收取。具体利率以各地分行执行时为准。”工商银行客服人员介绍。

而就在3月1日，工商银行的公众号“工银信用卡”上又推出了“工银融e借”的优惠活动：从3月1日至今年6月30日，借款额度调整为最高可借80万元，贷款期限也调整成2-60个月，原费率8折优惠，一年期的贷款费率为5.22%，2年期的贷款费率为5.7%。

近日，包商银行也推出了现金贷新产品有氧现金贷。其官网显示，包商银行的现金贷产品还有好享贷、幸福金等。以有氧现金贷为例，其APP信息显示，用户贷款额度为1000——20万；日利率为0.03％——0.06％。

另外，传统银行在信用卡业务方面也做了更新，不再是从前单纯的消费借贷模式，还推出了信用卡现金分期。该业务主要是针对银行信用卡持卡客户，在其信用卡额度内，银行审批一部分额度可以直接转出至借记卡使用，还款时只需支付一定的分期手续费，如果能够按照每期账单全额按时还款，则不收取利息。

如果当期账单晚还款了，一般是按照日息0.05%收取利息，有可能产生按当期账单一次性收取的滞纳金。

关于滞纳金的部分，如中国民生银行收取的滞纳金是当期账单最低还款额未还部分10%左右计算，现金分期每期摊销应还款的本金和手续费是全额计入最低还款额的。但是只要每期账单全额按时还款，现金分期的部分就可以享受免息，仅收手续费。

以下是清流消费金融整理的13家银行信用卡现金分期的期数及总手续费率的情况：

注：此数据为截止2017年3月5日各大银行信用卡现金分期期数及费率明细，不包含部分特殊卡种及费率折扣活动。

无论是现金贷还是信用卡现金分期，传统银行的费率都远低于非银行系现金贷，甚至还不到民间现金贷年化费率的十分之一。（ 清流消费金融公众号）