只要是申请贷款，无论是房贷、车贷，还说无抵押贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果你的征信报告显示你的信用不良的话，那么 就有可能申请贷款被拒。那么，银行审核时主要看哪些信息呢？里面的信息决定着你的贷款是否被审批通过呢？99%的贷款被拒都死在这上面的！！

一、恶意逾期

造成逾期的行为有很多，如个人不了解银行还款日的规定、工作人员没有明确告知还款日、大学期间申请助学贷款毕业后没有按时还贷等等。如果是持卡人主观上以非法占有为目的，故意在超过期限、额度内透支并且经发卡银行催收后拒不归还的行为，就属于恶意逾期了。

二、为他人担保巨额债务

在替他人担保时，务必谨慎，要根据自身的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押！最好在合同中写明为“一般保证担保”，否则，可能会为自己带来巨额债务。

三、个人已有负债（负债占收入的比例达70%）

一般来说，一个家庭的总收入至少达到负债的两倍，银行才能同意放款。借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询。

四、征信多次被查询记录

如果一段时间内，自己的信用报告被查询3、4次及以上，但又显示没有获得新贷款或申请到信用卡，可能说明“向很多银行申请过贷款或信用卡但均未成功”，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

五、配偶的信用糟糕

个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。根据征信受损的不同情况，对应不同的策略，拿到贷款的可能性将大大提升。

1、信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款

相信你们看到过不少类似新闻：张三被冒名贷款，明明从未申请贷款，但银行却说他有笔贷款逾期未还；李四信用报告记录不实，明明高中毕业，但却显示大学本科•••

这些情况，都可归结为信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复；程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款就相当轻松。

2、欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可

有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费造成，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。

3、逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行可酌情放贷

不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你得把握好一个度：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数；你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。

而如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。融360的小编只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，等待不良信用记录自动消除了。（有些银行只看2年内的征信情况，也不用特别灰心）

4、可尝试抵押贷款

征信不良，如果走不通信用贷款这条路的话，你也可以尝试抵押贷款。通常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小额贷款公司，就会对你的个人征信条件放宽一些。亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物，即便征信不良，也是极有可能拿到贷款的。

5、尝试新兴的互联网信贷产品

征信越来越重要，除了央行征信以外，许多民间征信机构也渐成体系，如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。它们也推出了一些贷款产品，你的央行征信并不作为主要参考依据，反而看重的是你在该平台的信用习惯和消费记录。

具体说来，有支付宝的借呗、考拉征信的贷款产品、小米贷款、京东金条之类，如果在该平台消费习惯良好，同样是可以拿到贷款的。

为了将贷款的难度降到最低，提升你的申贷通过率，建立起一个良好的信用习惯，显然已经刻不容缓。

附：13种情况容易留不良征信记录

1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；

2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3.车贷月供累计2~3个月逾期或不还款；

4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；

5.水、电、燃气费不按时交款；

6.个人信用卡出现恶性套现的行为；

7.助学贷款拖欠不还款；

8.睡眠信用卡”不激活产生拖欠年费；

9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

10.为第三方提供担保，第三方没有按时偿还贷款；

11.法院部分经济类判决等欠账经济纠纷；

12.手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后欠月租费；

13.被别人冒用身份证或身份证复印件产生欠费记录。　　

（融360）