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我们这个风控的模式是这样的，我们的合作方基本上就是汽车的交易市场，在这个市场里面经营的一些商户我们可以通过这个市场去了解到他们的需求，跟他们建立联系，把他们在市场里面正在卖的车做一些价格上，包括合法性上做一些评估。相当于说就把这些库存车打一个估价，按照这个估价几折贷款给他们。这个车因为在卖的过程当中基本上就不怎么移动的，车本身就在市场里面，所以我们采取的是就地质押的方式来做风险控制。

在做的过程当中我们把它总结成叫做天眼、地眼、人眼相结合的方式来做风控。什么叫天眼，我们在每一个贷款有车的地方上面就有摄像头，能够看到车的状态，你可以在家里面看，因为这个摄像头是连在互联网上的，投资人可以看到，我们的风控人员也可以看到。

还有一个是地眼，主要看车辆的具体情况，合法性的情况，评估它的价格，这是一个稍微专业一点的活，由我们的汽车评估师去做这方面的工作。还有安保的管控，如果这个车偶尔需要开到车厂外面去，比如做一些美容，或者在车厂里面发生一些小碰撞要修一下，或者客人来了要试一下车，它偶尔有这样的需求，所以我们的保安就会根据这样的情况来放行一些车辆，但是这些车辆基本上当天要必须返回到车厂里面去，而且有些商户带的车辆的数量可能不是一辆、两辆，而是几十辆，所以如果在车辆数量比较小的情况下跑出去了就并不影响它的风控的安全性。

安保工作我们主要是跟深圳蛇口最大的一家安保公司来合作的。不能说所有事都你自己干，作为安保公司来说他们做这些事情有自己专业性，他们有很多的培训。另外一个，当有特殊的情况发生的时候，他们公司还有很多的安保人员储备可以帮你去处理，包括法律等等一系列的事情。

我们还有一个人眼，这个人眼可能就是跟车的关联性小一点，但是跟人的关联性更大一些，就是看车商的信用。因为我们很多的员工，原来就是工作在汽车行业里面的，所以700多家车商，再加上更小一些周边的可能有1000家小的车商，其实圈子也不大，互相打听一下做过几年的都基本上能联系的到具体的情况。但是这只是一个感受，在授信的过程当中不是说你关系好想借多少借多少，有车就能借，那也不一定，我们主要是看近三个月，比如你的流水里面究竟卖了多少，你卖了多少我就可以借给你多少，因为你卖出去的这个钱它是一个很重要的证据，就是你能够还上这个钱，所以你卖多少我就借多少。这样相对来讲大家就处在一个平衡的状态。一般来说一个车商，比如它的车的总评估价是500万，然后每个月的销售100-300万，想走的快一点就价格低一点，想卖的高一点销售周期就长一点，所以我们的借款金额在它的流动资金里面基本上都小于50%，大多数都是小于30%的状态，整体来说风险是可控的。我们在做额度控制的时候也会看一些央行和人民银行那边的征信报告，包括跟鹏元征信去合作，看它在民间借贷市场上是不是也借了很多的钱，等等。在这方面我们也有专门懂得金融的同事设计了一整套的流程来审核他本人信用方面作为一种佐证，控制整体的风险。

我们既看车也看人，我们不希望产生一些不必要的麻烦，所以在过去的一年里基本上是以稳定为主，甚至于连宣传都没有做很多，因为我们觉得第一年是一个实验性的阶段，用最稳固的方式先把模型试好，如果模型和运营体系打造起来了，证明它行，那我们就可以在第二年放大规模，这都没有关系。