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马上贷是马上消费金融开发的一个手机借钱口子，额度1000-8000元，借款利息号称最低日利率低至0.048%。实际上，在网上借钱，与银行贷款还是有很大的区别，其中一个重要的方面就是，银行贷款，借款费就是利息。但网上小贷则不一样，从小贷那里借钱，很多小贷的所谓的利息，往往只是借款费用极小一部分，占大头的是他们的“服务费用”，服务费一般是利息的几倍、几十倍，甚至更高。

一、实际借款费用大约是年费率62.95%，是平台宣传利率的3倍多

回过头再来说马上贷，马上贷背景是比较强大，但借款费用并不像表面上他们宣传的日利率0.048%这么低。除了借款利息，马上贷还收取“月客户服务费”、“月可选服务费”，以及寿险和灵活还款包等费用。

而且，具体费率的标准是多少，都不明示。在马上金融的官网、官微、APP端等渠道，都找不到上述借款费用的数额。在提交借款申请勾选的《个人现金信贷合同条款与条件》（即贷款协议）里，也没有数据，只是提示“以申请表所载月贷款利率数额为准。”，但是申请表在哪儿呢？

在马上贷APP贷款申请界面，选择贷款金额和分期数，系统会自动显示分期月还款额，但是，借款月费率是多少呢？马上贷采用的是等额本息还款方法，这让我们99%以上的借款申请人犯难了，等额本息有一个比较复杂的计算功式，但根据每期还款额、贷款金额和期数，来计算借款费率？更难！

还好御万金御查查里面有一个等额本息还款计算器，我们可以不断调整适当的年利率，实现月还款额与马上贷每期还款额一致，这样才能得出马上贷的借款费率。

如在马上贷借款5000元，12期，月还款额571.97元（默认包含寿险和灵活还款包），通过等额本息还款计算器推算出年利率是62.95，换算成日利费率是0.17%，是他们宣传的日利率0.048%的3.5倍。

马上贷对外宣传日利率是0.048%，实际借款费用大约要翻3倍多。

下图是用御万金的御查查里面的等额本息计算器计算出来的

二、平台默认交纳寿险和灵活还款包，年费率是9.6%+

另外，寿险和灵活还款包的标准也没有具体的数据，只能根据界面显示进行推算，得出寿险月费率是0.8%（年费率=0.8%*12=9.6%），灵活还款包固定每月20元。这两项加起来，费率就比较高了。而且，系统默认是要交纳这两项费用的。

三、逾期还款费用

1．如果借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条规定向贷款人支付违约金。

2. 违约金按照逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数。

3．逾期第10天，产生违约金100元；逾期第20天，产生违约金150元；逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金200元；逾期第60天，再额外产生违约金200元；逾期第90天，再额外产生违约金200元。

四、提前还款另收200元手续费

提前还款时，利息、客户服务费和可选服务费（如有）还款至当月，剩余期限的借款费用不再收取，不过需加付200元手续费。